{"id":19598,"date":"2024-08-21T10:18:30","date_gmt":"2024-08-21T09:18:30","guid":{"rendered":"https:\/\/lindemannlaw.ch\/?p=19598"},"modified":"2024-08-21T10:25:49","modified_gmt":"2024-08-21T09:25:49","slug":"directives-de-la-finma-sur-le-stablecoin-2024-des-informations-cles-pour-votre-entreprise","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/lindemannlaw.ch\/fr\/insights\/directives-de-la-finma-sur-le-stablecoin-2024-des-informations-cles-pour-votre-entreprise\/","title":{"rendered":"Directives de la FINMA sur le Stablecoin 2024: Des informations cl\u00e9s pour votre entreprise"},"content":{"rendered":"<p><em>Le 26 juillet 2024, l&rsquo;Autorit\u00e9 f\u00e9d\u00e9rale de surveillance des march\u00e9s financiers (FINMA) a publi\u00e9 ses derni\u00e8res directives, les Directives FINMA 06\/2024, ax\u00e9es sur le paysage r\u00e9glementaire des stablecoins. Ces directives s&rsquo;appuient sur le cadre de 2019 de la FINMA et abordent l&rsquo;\u00e9volution des risques et des d\u00e9fis auxquels sont confront\u00e9s les \u00e9metteurs de stablecoins et les banques qui fournissent des garanties de d\u00e9faillance. Avec la mont\u00e9e en puissance des stablecoins en tant qu&rsquo;instrument financier de premier plan, les nouvelles r\u00e8gles de la FINMA visent \u00e0 clarifier les classifications juridiques, \u00e0 appliquer les mesures de lutte contre le blanchiment d&rsquo;argent (AML) et \u00e0 souligner les exigences sp\u00e9cifiques pour les banques suisses impliqu\u00e9es dans les transactions en stablecoins.<\/em><\/p>\n<p>Les stablecoins sont des actifs num\u00e9riques con\u00e7us pour conserver une valeur stable en \u00e9tant rattach\u00e9s \u00e0 des monnaies traditionnelles, \u00e0 une marchandise ou \u00e0 un instrument financier. En Suisse, les stablecoins sont de plus en plus utilis\u00e9s comme moyen de paiement sur les plateformes blockchain, offrant les avantages des crypto-monnaies, comme la rapidit\u00e9 des transactions et la gestion d\u00e9centralis\u00e9e, tout en minimisant la volatilit\u00e9 des prix. C&rsquo;est pourquoi la demande de stablecoins augmente dans le monde entier. Au niveau mondial, les Stablecoins ont une valeur de march\u00e9 de 168 milliards de dollars et occupent environ 7,75 % de la valeur de march\u00e9 totale des crypto-monnaies.<\/p>\n<p>Dans notre dernier Insight, nous r\u00e9pondons aux questions cl\u00e9s li\u00e9es aux nouvelles r\u00e9glementations de la FINMA et \u00e0 l&rsquo;utilisation des Stablecoins dans les affaires.<\/p>\n<h4><strong>Quelles sont les nouvelles dispositions des lignes directrices de la FINMA?<\/strong><\/h4>\n<p>Les nouvelles directives de la FINMA 06\/2024 introduisent plusieurs r\u00e8gles importantes concernant l&rsquo;\u00e9mission de stablecoins et les risques associ\u00e9s pour les institutions financi\u00e8res. Il s&rsquo;agit notamment de :<\/p>\n<p><strong>\u2713 Classification juridique des Stablecoins<\/strong><br \/>\nLes stablecoins sont g\u00e9n\u00e9ralement class\u00e9s comme des d\u00e9p\u00f4ts en vertu du droit bancaire ou comme des placements collectifs de capitaux, selon la mani\u00e8re dont les actifs sous-jacents sont g\u00e9r\u00e9s. La loi sur le blanchiment d&rsquo;argent (LBA) s&rsquo;applique g\u00e9n\u00e9ralement aux stablecoins en raison de leur utilisation pr\u00e9vue comme moyen de paiement.<\/p>\n<p><strong>\u2713<\/strong> <strong>Exigences en mati\u00e8re de lutte contre le blanchiment d&rsquo;argent (AML)<\/strong><br \/>\nUn \u00e9metteur de stablecoins est consid\u00e9r\u00e9 comme un interm\u00e9diaire financier aux fins de la l\u00e9gislation sur le blanchiment d&rsquo;argent et est tenu de prendre les mesures suivantes:<\/p>\n<ul>\n<li>V\u00e9rification de l&rsquo;identit\u00e9 du d\u00e9tenteur de pi\u00e8ces stables en tant que client (art. 3 LBA)<\/li>\n<li>Identification de l&rsquo;ayant droit \u00e9conomique (art. 4 LBA)<\/li>\n<li>En cas de doute sur l&rsquo;identit\u00e9 de la partie au contrat ou de l&rsquo;ayant droit \u00e9conomique, la v\u00e9rification de l&rsquo;identit\u00e9 ou l&rsquo;identification doit \u00eatre r\u00e9p\u00e9t\u00e9e (art. 5 al. 1 LBA)<\/li>\n<\/ul>\n<figure id=\"attachment_19574\" aria-describedby=\"caption-attachment-19574\" style=\"width: 800px\" class=\"wp-caption aligncenter\"><img fetchpriority=\"high\" decoding=\"async\" class=\"wp-image-19574 size-full\" src=\"https:\/\/lindemannlaw.ch\/wp-content\/uploads\/2024\/08\/stablecoins_aml_web-e1724231353259.webp\" alt=\"AML regulations on Stablecoins\" width=\"800\" height=\"450\" \/><figcaption id=\"caption-attachment-19574\" class=\"wp-caption-text\">R\u00e9glementation AML sur les Stablecoins, 2024.<\/figcaption><\/figure>\n<p><strong>\u2713<\/strong> <strong>R\u00e9glementation en mati\u00e8re de droit bancaire <\/strong><br \/>\nLes \u00e9metteurs de stablecoins qui acceptent des d\u00e9p\u00f4ts du public \u00e0 titre professionnel ont g\u00e9n\u00e9ralement besoin d&rsquo;une licence bancaire, \u00e0 moins que les d\u00e9p\u00f4ts ne soient garantis par une banque. Les directives abordent \u00e9galement les risques li\u00e9s \u00e0 l&rsquo;utilisation de garanties de d\u00e9faillance de banques, qui peuvent exempter les \u00e9metteurs de l&rsquo;obligation d&rsquo;obtenir une licence de la FINMA, mais n\u00e9cessitent tout de m\u00eame une affiliation \u00e0 un organisme d&rsquo;autor\u00e9gulation.<\/p>\n<figure id=\"attachment_19578\" aria-describedby=\"caption-attachment-19578\" style=\"width: 800px\" class=\"wp-caption aligncenter\"><img decoding=\"async\" class=\"wp-image-19578 size-full\" src=\"https:\/\/lindemannlaw.ch\/wp-content\/uploads\/2024\/08\/stablecoins_banking_law_web-e1724231539731.webp\" alt=\"Banking law regulations on Stablecoins\" width=\"800\" height=\"451\" \/><figcaption id=\"caption-attachment-19578\" class=\"wp-caption-text\">R\u00e9glementation bancaire sur les Stablecoins, 2024.<\/figcaption><\/figure>\n<p><strong>\u2713 Exigences en mati\u00e8re de garantie de <\/strong><br \/>\nbonne fin La FINMA d\u00e9finit des exigences minimales pour les garanties de bonne fin associ\u00e9es aux stablecoins. Il s&rsquo;agit notamment de garantir des cr\u00e9ances individuelles pour les clients en cas de faillite de l&rsquo;\u00e9metteur, de couvrir tous les d\u00e9p\u00f4ts publics avec la garantie et de permettre des appels \u00e0 la garantie rapides et sans complication. Ces mesures visent \u00e0 prot\u00e9ger les d\u00e9posants, bien qu&rsquo;elles n&rsquo;offrent pas le m\u00eame niveau de protection qu&rsquo;une licence bancaire.<\/p>\n<p><strong>\u2713 Risques juridiques et de r\u00e9putation pour les banques<\/strong><br \/>\nLes banques qui fournissent des garanties pour les stablecoins sont confront\u00e9es \u00e0 des risques juridiques et de r\u00e9putation si l&rsquo;\u00e9metteur ne respecte pas ses obligations en mati\u00e8re de LBA. Ces risques sont aggrav\u00e9s par la possibilit\u00e9 pour les d\u00e9tenteurs de stablecoins malhonn\u00eates de faire valoir leurs droits contre la banque en cas de faillite de l&rsquo;\u00e9metteur.<\/p>\n<p><strong>\u2713 N\u00e9cessit\u00e9 d&rsquo;une r\u00e9vision de la r\u00e9glementation <\/strong><br \/>\nLe Conseil f\u00e9d\u00e9ral a reconnu la n\u00e9cessit\u00e9 d&rsquo;agir en ce qui concerne les exceptions au droit bancaire li\u00e9es aux garanties de bonne fin. Les lignes directrices sugg\u00e8rent que ces exceptions soient r\u00e9examin\u00e9es afin de s&rsquo;assurer qu&rsquo;elles offrent une protection ad\u00e9quate, et la FINMA s&rsquo;efforcera d&rsquo;aborder les risques associ\u00e9s dans les discussions \u00e0 venir.<\/p>\n<h4><strong>Quelles sont les principales diff\u00e9rences entre les stablecoins et les instruments financiers traditionnels en termes d&rsquo;obligations l\u00e9gales?<\/strong><\/h4>\n<p>Les stablecoins diff\u00e8rent des instruments financiers traditionnels en termes d&rsquo;obligations l\u00e9gales en raison de leur nature num\u00e9rique et d\u00e9centralis\u00e9e. Les instruments financiers traditionnels, tels que les actions, les obligations et les comptes d&rsquo;\u00e9pargne, sont bien r\u00e9glement\u00e9s et fonctionnent dans des cadres juridiques \u00e9tablis qui comprennent des protections pour les investisseurs, des obligations d&rsquo;information et des r\u00e8gles fiscales claires. En revanche, les stablecoins, bien qu&rsquo;ils offrent la stabilit\u00e9 en \u00e9tant rattach\u00e9s \u00e0 des actifs comme les monnaies fiduciaires, sont confront\u00e9s \u00e0 des d\u00e9fis uniques en mati\u00e8re de classification et de surveillance r\u00e9glementaire. Par exemple, les stablecoins peuvent \u00eatre trait\u00e9s comme des d\u00e9p\u00f4ts, des titres ou des organismes de placement collectif, en fonction de leur structure et de leur objectif. Cette ambigu\u00eft\u00e9 n\u00e9cessite un examen r\u00e9glementaire suppl\u00e9mentaire, en particulier dans les domaines de la lutte contre le blanchiment d&rsquo;argent et de la connaissance du client, o\u00f9 les stablecoins doivent mettre en \u0153uvre des processus robustes d&rsquo;identification et de suivi des transactions. Contrairement aux instruments traditionnels, les stablecoins doivent \u00e9galement se conformer aux r\u00e9glementations sur les actifs num\u00e9riques en constante \u00e9volution, qui peuvent varier consid\u00e9rablement d&rsquo;une juridiction \u00e0 l&rsquo;autre, ce qui ajoute \u00e0 la complexit\u00e9 de leurs obligations l\u00e9gales.<\/p>\n<h4><strong>Quelles sont les implications fiscales pour les entreprises qui \u00e9mettent ou \u00e9changent des stablecoins en vertu du droit suisse actuel?<\/strong><\/h4>\n<p>Les implications fiscales pour les entreprises impliqu\u00e9es dans les stablecoins en Suisse d\u00e9pendent largement de la classification de ces actifs num\u00e9riques. Si un stablecoin est consid\u00e9r\u00e9 comme un titre ou un d\u00e9p\u00f4t, il peut \u00eatre soumis \u00e0 l&rsquo;imp\u00f4t sur les gains en capital, qui s&rsquo;applique \u00e0 l&rsquo;appr\u00e9ciation de la valeur lors de la vente ou de l&rsquo;\u00e9change. En outre, les transactions en stablecoins peuvent \u00eatre soumises \u00e0 la TVA si elles sont consid\u00e9r\u00e9es comme des livraisons de biens ou des prestations de services imposables. Les entreprises suisses qui \u00e9mettent ou \u00e9changent des stablecoins doivent \u00e9galement tenir compte des imp\u00f4ts \u00e0 la source sur les paiements d&rsquo;int\u00e9r\u00eats, le cas \u00e9ch\u00e9ant. La classification des stablecoins en tant que titres pourrait \u00e9galement entra\u00eener des obligations de d\u00e9claration suppl\u00e9mentaires en vertu du droit fiscal suisse. L&rsquo;environnement r\u00e9glementaire \u00e9voluant, il est conseill\u00e9 aux entreprises de se tenir inform\u00e9es et de travailler en \u00e9troite collaboration avec des professionnels de la fiscalit\u00e9 afin de garantir une conformit\u00e9 totale avec les lois fiscales suisses en vigueur.<\/p>\n<h4><strong>Comment les nouvelles lignes directrices de la FINMA interagissent-elles avec les r\u00e9glementations internationales sur les stablecoins, telles que celles de l&rsquo;UE ou des \u00c9tats-Unis?<\/strong><\/h4>\n<p>Les nouvelles directives de la FINMA sur les stablecoins recoupent les r\u00e9glementations internationales en pla\u00e7ant la barre plus haut dans certains domaines, notamment en mati\u00e8re de conformit\u00e9 AML et KYC. Alors que le r\u00e8glement de l&rsquo;UE sur les march\u00e9s des crypto-actifs (MiCAR) et les lignes directrices de la SEC des \u00c9tats-Unis fournissent des cadres complets pour les actifs num\u00e9riques, l&rsquo;approche de la FINMA peut imposer des conditions plus strictes, telles que l&rsquo;exigence pour les banques suisses d&rsquo;offrir des garanties de d\u00e9faut qui r\u00e9pondent \u00e0 des crit\u00e8res sp\u00e9cifiques. Cet alignement, ou cette divergence potentielle, signifie que les \u00e9metteurs bas\u00e9s en Suisse doivent naviguer entre les r\u00e9glementations nationales et internationales pour assurer une conformit\u00e9 totale. La complexit\u00e9 d\u00e9coule de normes mondiales diff\u00e9rentes, ce qui rend essentiel pour les entreprises de d\u00e9velopper des strat\u00e9gies adaptables qui prennent en compte les exigences les plus strictes des diff\u00e9rentes juridictions.<\/p>\n<h4><strong>Quels sont les risques juridiques potentiels pour les entreprises qui acceptent les stablecoins comme moyen de paiement?<\/strong><\/h4>\n<p>L&rsquo;utilisation de pi\u00e8ces stables comme moyen de paiement dans une entreprise pr\u00e9sente plusieurs risques juridiques potentiels:<\/p>\n<p><strong>Incertitude r\u00e9glementaire<\/strong>: Des classifications juridiques diff\u00e9rentes d&rsquo;une juridiction \u00e0 l&rsquo;autre peuvent compliquer la mise en conformit\u00e9 et l&rsquo;application de la r\u00e9glementation.<\/p>\n<p><strong>Conformit\u00e9 AML\/KYC<\/strong>: Le non-respect des exigences strictes en mati\u00e8re de lutte contre le blanchiment d&rsquo;argent et de connaissance du client peut entra\u00eener de lourdes sanctions.<\/p>\n<p><strong>Ex\u00e9cution des contrats<\/strong>: Le statut juridique et la force ex\u00e9cutoire des contrats impliquant des stablecoins peuvent \u00eatre flous ou contest\u00e9s.<\/p>\n<p><strong>Risques de volatilit\u00e9<\/strong>: M\u00eame si les stablecoins sont con\u00e7us pour \u00eatre stables, les fluctuations de valeur peuvent toujours pr\u00e9senter des risques en mati\u00e8re de tarification et de gestion financi\u00e8re.<\/p>\n<p><strong>Risques technologiques<\/strong>: Les contrats intelligents et autres technologies sous-jacentes pourraient mal fonctionner ou \u00eatre exploit\u00e9s, ce qui entra\u00eenerait des pertes potentielles.<\/p>\n<p>En conclusion, les nouvelles lignes directrices de la FINMA 06\/2024 repr\u00e9sentent une \u00e9tape importante dans la r\u00e9glementation du monde des stablecoins, qui \u00e9volue rapidement, en apportant la clart\u00e9 n\u00e9cessaire et en imposant des exigences plus strictes aux \u00e9metteurs et aux institutions financi\u00e8res impliqu\u00e9s dans cet espace. Pour les entreprises op\u00e9rant en Suisse, l&rsquo;\u00e9volution du cadre r\u00e9glementaire pr\u00e9sente \u00e0 la fois des opportunit\u00e9s et des d\u00e9fis.<\/p>\n<p>LINDEMANNLAW est sp\u00e9cialis\u00e9 dans le domaine en pleine \u00e9volution des actifs num\u00e9riques et des r\u00e9glementations financi\u00e8res. <a href=\"https:\/\/lindemannlaw.ch\/fr\/contact-us\/\">Contactez-nous<\/a> d\u00e8s aujourd&rsquo;hui pour obtenir des conseils juridiques personnalis\u00e9s afin de vous assurer que votre entreprise est pleinement conforme aux exigences les plus r\u00e9centes.<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>Le 26 juillet 2024, l&rsquo;Autorit\u00e9 f\u00e9d\u00e9rale de surveillance des march\u00e9s financiers (FINMA) a publi\u00e9 ses derni\u00e8res directives, les Directives FINMA 06\/2024, ax\u00e9es sur le paysage r\u00e9glementaire des stablecoins. 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